樓宇按揭 | 樓宇一按 | 樓宇二按

樓宇按揭服務簡介

根據香港金融管理局HKMA的指引，每項按揭貸款(自住用途及首次置業)均設有上限：

• 1,000萬或以上物業之按揭成數50%

• 700萬至1,000萬以下物業之按揭成數60% (上限500萬) 

• 700萬以下物業之按揭成數60%。

雖然政府在 2019 年 10 月提高了首置按揭成數，首次置業人士購買 800 萬以內的物業最高可做到 9 成按揭，但現時一般情況下，銀行審批或比政府要求的更加嚴謹，難以真正借足 9 成。

樓宇按揭是一種以物業向銀行作抵押的借貸，用您想買的樓宇按給銀行作為抵押，從而取得一筆物業按揭貸款購買樓字，樓宇按揭有分樓宇一按、二按、轉按等等。

樓宇一按

樓宇一按指物業新造的樓宇按揭，您的樓契需要在一按完成後抵押給銀行或其他貸款機構，然後開始每月還款；大多香港人都希望建立一個屬於自己的家庭，但是樓價高昂的關係而欠缺足夠資金進行一次性支付樓價，便會向金融機構申請一筆貸款，例如是各大銀行或是財務機構 (財仔) 進行樓宇一按。

財務機構(財仔)

申請物業按揭的利息較高，受到政府部門監管少，大多都只需簡單文件，過往更試過毋須入息證明便能通過審核取得一筆按揭貸款。

銀行按揭

由香港銀行提供按揭貸款，申請物業按揭的利息較低；但是受到金融管理局監管，審批按揭會較為嚴緊，申請比財務公司困難。由政府訂立按揭成數上限，銀行再根據物業估值、借款人財務狀況，以及物業類型等因素，決定最終實際按揭成數，因此向銀行申請樓宇按揭會有容易批唔足的問題、或是銀行因某些原因拒絕您的樓宇按揭申請。

循環信貸與多間銀行客户經理有緊密聯絡，掌握各大銀行的按揭資訊，因應客户的財務背景、需要而個性化度身訂造您的一按計劃，讓您順利申請樓宇一按並通過壓力測試。

樓宇二按

樓宇二按(物業二按)是指當業主申請樓宇一按時，銀行並沒有批足按揭貸款給按揭申請人時，通常他們會向財務公司或發展商申請另一張物業貸款。該物業本身已在銀行或貸款機構做按揭，但業主透過該物業再申請貸款，並毋須樓契抵押給二按公司。

申請樓宇二按時必須得到一按銀行同意，否則銀行有權取消樓宇一按合約；要獲得銀行同意，就必須符合一定的條件，例如加上樓宇二按部份後，申請人的收入仍能通過壓力測試。此外，由於樓宇二按的借貸者並非第一債權人，二按部份的利率一般較一按為高。

循環信貸擁有多年處理樓宇二按的經驗，必定為客户爭取以最優惠利率，快速取得二按按揭貸款。

申請財務公司的樓宇按揭利息較高，所以向銀行申請按揭是較多首次置業人士的選擇，但是有部份準業主通過不了壓力測試而無法完成置業夢，例如個人信貸評級欠佳，自顧人士沒有穩定入息證明等等；令準業主們苦不堪言。