「78」法則與月平息之概念

月平息 78法則

借錢前要搞清楚「78」法則與月平息之概念

很多借貸機構都會以低月平息來做生意招來的手段,而坊間的私人貸款及按揭貸款大多數以息隨本減的模式運作,故此,「78」法則都很常被套用於各類型貸款的計算方式中。

 

什麼是「78」法則?

以一筆十二期貸款為例,按照息隨本減模式,總利息支出是平均分為78份的(1+2+3+⋯⋯+11+12)。因為貸款初期的借貸本金是最大的,所以第一期利息支出是最大的,為總數的12/78,第二期則為總數的11/78,如此類推,最尾第十二期為總利息支出的1/78。

 

 

(準確至 2 位小數)

 

假設利率沒有變動,雖然每期還款額都是固定,但利息支出比例會每期遞減,而本金還款比例則每期遞增。一般來説,借款人越早向借貸機構提前還款是可以節省更多未償還的利息,但客人也要了解每筆貸款的條款細則,如有沒有提前還款罰息或手續費等等。而實際年利率又是什麼?下回分解。

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