壓力測試已暫停，如何計算供款能力？2026最新DTI按揭壓力測試計算方法，一文看清6大審批關鍵與計算機實測
金管局最新政策宣布暫停壓力測試，是否代表置業門檻大大降低？對於2026年有意置業的您，按揭審批的重心已全面轉移至「供款與入息比率」(DTI) 上。本文將為您深入剖析在壓力測試暫停後，如何準確計算您的供款能力，並詳細講解最新的DTI按揭計算方法。我們將一文看清銀行審批按揭的六大關鍵因素，包括入息評估、影響DTI上限的情境、以及各種潛在風險，更提供DTI按揭計算機實測，助您輕鬆掌握借貸能力，確保按揭批核暢順無阻。
壓力測試已暫停，如何計算我的按揭負擔能力？
「壓力測試」這個按揭審批要求，相信許多正在考慮置業的朋友都耳熟能詳。自香港金融管理局（金管局）宣布暫停壓力測試要求後，不少人開始好奇，現在應如何計算按揭負擔能力？本文將深入淺出說明最新的按揭審批準則，並提供實用的壓力測試計算方法與工具，助您準確掌握現時的按揭供款能力。
金管局最新政策解讀：暫停壓力測試的背景與影響
剖析2026年2月28日新政，及其對樓市和按揭申請人的即時影響。
朋友們，金管局在二零二四年二月二十八日宣布了一項重要政策調整。這項調整便是暫停實施物業按揭貸款的「壓力測試」要求。過去，壓力測試假設按揭利率將會上升，用來評估借款人是否可以承受更高的供款壓力。此項新政策推出，直接降低了按揭申請的門檻，同時也為樓市注入了一些活力。對於按揭申請人而言，這代表批核過程可能更為順暢，獲得貸款的機會亦有所增加。
強調「供款與入息比率 (DTI)」成為現時按揭審批的唯一「金標準」。
現在，當壓力測試暫停以後，「供款與入息比率」（Debt-to-income ratio, DTI）已成為銀行審批按揭貸款的唯一「金標準」。銀行會仔細審視申請人的每月總債務供款，與每月總入息之間的比例。這個比率必須符合金管局訂定的上限，才符合按揭批核的要求。因此，了解DTI的計算方式，對您申請按揭非常重要。
體驗一站式智能按揭計算機：不只計算DTI，更預警潛在風險
介紹我們的DTI按揭計算機，如何助您準確評估在最新DTI要求下的貸款能力、預算首期及每月供款。
為協助大家輕鬆掌握最新的按揭要求，我們特別提供DTI按揭計算機。透過這個DTI按揭計算器，您可以輸入個人收入、現有債務以及目標物業價格等數據。計算機就能立即幫您準確評估在金管局最新DTI要求下的貸款能力，同時預算所需首期金額，以及未來的每月供款。這不僅是一個壓力測試計算表，它還可以提醒您潛在的財務風險。
為何仍要了解已暫停的「壓力測試」？
溫故知新：舊有「加2厘」壓力測試的計算原理與歷史意義。
雖然壓力測試現已暫停，但是了解其計算原理仍然非常重要。舊有「加2厘」壓力測試的核心，就是假設現行按揭利率會上升兩厘。然後，計算加息後的每月供款額。這個新的供款額，不可以超出申請人每月總入息的某個百分比。這個機制在過去多年，有效保障了銀行體系與借款人的穩定。因此，我們透過這個壓力測試計算方法，學習如何評估更高的供款壓力，這對未來的財務規劃仍然很有意義。
現實考量：銀行內部風險評估，以及政策未來重啟的可能性。
另一方面，即使金管局暫停了壓力測試，個別銀行仍有權進行內部的風險評估。銀行或許會自行評估客戶在利率上升情境下的還款能力，然後根據其內部指引調整審批結果。此外，房地產市場和宏觀經濟環境不斷變化。金管局的政策也會隨時調整。未來若市場狀況有變，壓力測試重啟的可能性依然存在。所以，了解相關的壓力測試計算方法，有助您為未來的任何變化做好準備。
供款與入息比率 (DTI) 詳解：按揭審批的黃金準則與計算方法
現時按揭審批程序，因應金管局暫停實施壓力測試要求，供款與入息比率 (DTI) 已成為銀行評估您按揭負擔能力的主要指標。這項比率直接關乎您每月可負擔的按揭供款上限，亦是銀行審批按揭申請的黃金準則。了解DTI的壓力測試計算方法，對於規劃置業預算，避免財務超支至關重要。
DTI計算黃金法則：公式與詳細步驟
深入了解供款與入息比率的計算方式，便能更清晰地掌握自己的借貸能力。此法則簡單易明，卻是按揭審批的核心。透過以下公式與步驟，您可以初步自行評估。
計算公式：DTI = (每月總債務供款 / 每月總入息) x 100%。
此公式清晰顯示，每月總債務供款佔每月總入息的百分比，此百分比便是您的DTI。銀行會以此衡量您的還款負擔是否在可承受範圍之內。
步驟一：如何準確計算「每月總債務供款」？
計算每月總債務供款，需要您全面羅列所有固定及非固定的每月債務支出。這包括即將申請的按揭貸款每月供款，以及您現有的其他借貸。例如，私人貸款、汽車貸款、信用卡循環貸款的每月還款額，以至作為其他物業按揭的擔保人所涉及的潛在供款。務必將所有債務計入，確保評估的準確性。
步驟二：如何初步估算「每月總入息」？ (基本概念，詳見後續章節)。
初步估算每月總入息時，通常包含您的基本月薪。若您有固定薪金以外的收入來源，例如雙糧、花紅、佣金或租金收入，這些亦可能按特定比例計入總入息。這些額外收入的計算方式較為複雜，不同銀行有不同的審批準則。詳細的入息計算方法，我們將在後續章節深入探討。
影響DTI上限的關鍵因素：不同情境下的考量
DTI的上限並非一成不變，它會因應您的置業情況、物業用途以及收入來源等多個因素而調整。了解這些變數，有助您更精準地評估按揭申請的成功機會。
因素一：置業身份 (首次置業 vs. 非首次置業)。
首次置業人士的DTI上限通常較為寬鬆，一般設於每月總入息的五成。相反，若您已擁有物業或曾為其他物業的按揭申請人，再次申請按揭時，DTI上限便會收緊。此乃銀行風險管理的一部分，確保您有足夠財力應付多重物業的供款壓力。
因素二: 物業用途 (自住 vs. 出租)。
您購買物業的用途也會直接影響DTI上限。自住物業的按揭審批，DTI上限通常較高，銀行認為自住物業的還款意願及穩定性較高。若物業計劃用作出租，DTI上限則會顯著收緊。銀行會認為出租物業的收入穩定性可能較低，而且涉及更多風險。
因素三：收入來源地 (主要收入是否源自香港)。
您的主要收入來源地也是影響DTI上限的重要考量。若主要收入源自香港境內，銀行會認為收入較穩定，而且容易核實，DTI上限會維持在標準水平。然而，若主要收入來自香港境外，銀行便會將DTI上限下調，以反映海外收入可能涉及的匯率波動及其他不確定性。
因素四：擔保狀況 (是否為其他按揭的擔保人)。
若您現時已為其他按揭的擔保人，這便意味著您有潛在的債務責任。銀行在評估您的新按揭申請時，會將此擔保責任計入您的整體負債，因此DTI上限亦會相應收緊。這確保您即使需要履行擔保責任，仍有能力應付所有供款。
DTI計算實戰：透過案例掌握DTI計算方法的應用
理論結合實例，更容易掌握壓力測試計算方法的實際應用。透過一個具體案例，您將會清楚了解如何將DTI公式應用到現實情境中，並判斷是否符合銀行的審批要求。
設定情境：月入$50,000的首次置業人士，有$5,000私貸月供，計劃買$600萬樓借九成按揭。
假設一位首次置業人士，每月總入息為$50,000。他已有一筆每月供款$5,000的私人貸款。現時，他計劃購入一個價值$600萬的物業，並希望向銀行申請九成按揭。
逐步展示如何計算每月供款、總債務，並最終得出DTI比率，判斷是否符合審批要求。
首先，計算所需的按揭貸款額。$600萬物業申請九成按揭，貸款額為$600萬 x 90% = $540萬。
接著，我們以現時市場常見的按揭利率（例如2.5厘）及最長30年還款期來計算每月按揭供款。透過常用的按揭計算器，每月供款約為$22,348。
現在，計算每月總債務供款。每月按揭供款是$22,348，加上現有私貸月供$5,000，每月總債務供款為$22,348 + $5,000 = $27,348。
最後，計算DTI比率。每月總入息為$50,000，每月總債務供款為$27,348。DTI = ($27,348 / $50,000) x 100% = 54.7%。
由於該人士是首次置業，其DTI上限為50%。案例中DTI達到54.7%，已超出上限，因此理論上未能符合銀行的按揭審批要求。這個例子說明了透過壓力測試計算表或壓力測試計算器仔細評估的重要性。
銀行如何評估您的入息？影響DTI計算的關鍵要素
當您申請按揭時，銀行審核的第一步就是評估您的入息。這一步非常關鍵，因為它直接影響供款與入息比率 (DTI) 的計算，決定您最終可以借到多少錢，亦是評估您按揭負擔能力的重要基礎。即使目前壓力測試已暫停，銀行依然會透過嚴謹的入息審核，確認您具備穩定的還款能力。了解銀行如何計算您的收入，便能清楚知道按揭壓力測試計算方法中，入息如何影響結果。
固定收入人士的銀行入息計算準則
基本月薪、雙糧、佣金及花紅的銀行認可計算方法。
對於擁有固定月薪的申請人而言，銀行的入息評估通常比較簡單。銀行主要審視您的基本月薪，並將其全數計入每月總入息。如果您的公司發放雙糧，例如俗稱的「十三個月糧」，銀行通常會將該額外薪金平均攤分於十二個月，並計入您的每月總收入。部分申請人可能會有佣金或花紅，銀行對於這些非固定收入的處理方式會較為保守，一般會計算最近六個月甚至十二個月的平均數，並可能採用「打折」方式，只計算部分佣金或花紅。銀行採取這種方式，是因為佣金與花紅的收入較不穩定，銀行需要評估長期的平均水平，確保風險管理。
所需文件清單：最近3-6個月糧單、銀行月結單、稅單、僱傭合約。
銀行審核固定收入時，您需要提供一系列文件以證明您的收入來源及穩定性。通常，銀行會要求您提交最近三至六個月的糧單，用以顯示您的每月基本工資及其他固定津貼。此外，提供最近三至六個月的銀行月結單也同樣重要，因為它能清晰地顯示您的薪金入帳紀錄，印證糧單上的資料。當局發出的稅單，特別是最近一至兩年的報稅表，亦是銀行核實您收入水平的重要依據。最後，您的僱傭合約亦必須提交，這份文件能證明您的僱傭關係及薪金結構。
非固定收入及自僱人士的入息計算方法與文件準備
如何計算平均收入及銀行普遍採用的「打折」慣例。
若您的收入並非固定，例如從事銷售工作主要依靠佣金，或是自行經營業務的自僱人士，銀行在評估您的入息時會更加審慎。銀行通常會審查您最近六個月至十二個月的銀行月結單及相關收入證明，以計算您的平均每月收入。這段期間越長，銀行對您收入穩定性的判斷就越可靠。即使您每月收入很高，銀行也會考慮到非固定收入的波動性，普遍採用「打折」慣例，只會計算平均收入的六成或七成作為可接受的入息，避免高估您的還款能力。因此，即使您感覺月入很高，透過壓力測試計算方法時，銀行計算出的實際可計入收入可能比您預期少。
所需文件清單：最近6-12個月銀行月結單、商業登記證、最新審計報告。
對於非固定收入或自僱人士，銀行需要更多證明文件。您必須提供最近六個月至十二個月的銀行月結單，這能反映您的日常收支及收入流動。作為自僱人士，提交您的商業登記證是證明業務合法營運的關鍵。此外，最新的審計報告或報稅表對銀行而言同樣重要，這些文件能提供公司或個人生意的詳細財務狀況，顯示利潤與營運穩定性。準備齊全這些文件，有助銀行更全面了解您的財務狀況，加快審批流程。
物業租金收入的按揭入息計算與注意事項
已打釐印租約 vs. 未打釐印租約的收入折算率差異 (七成 vs. 六成)。
如果您擁有出租物業，其租金收入亦可以計入您的總入息，有效提升您通過供款與入息比率的機會。這裡要注意的是，租約是否已經「打釐印」會直接影響銀行計算租金收入的比率。如果您的租約已經打釐印，這代表該租約已向稅務局登記，並繳付了印花稅，銀行會認為這份租約具有法律效力，通常會將租金收入的七成計算為您的每月入息。反之，如果租約未打釐印，銀行會將其視為「擬租金收入」，評估時會更加保守，通常只計算租金收入的六成。這項差異對DTI計算影響重大，準備壓力測試計算表時必須留意。
所需文件清單：有效租約、顯示租金收入的銀行記錄。
銀行在評估租金收入時，需要您提供證明文件。您必須提交一份有效租約，這份文件應清晰列明租賃條款、租金金額、租期等資料。租約的清晰及完整性，能幫助銀行確認租賃關係的真實性。此外，您亦需要提供最近顯示租金收入入帳的銀行記錄，例如銀行月結單。這些記錄能證明租金收入確實定期存入您的戶口，進一步加強銀行對該收入的認可度。齊備這些文件，便能助您在按揭申請中充分利用租金收入，提升供款能力。
按揭審批的隱藏變數：超越計算機的考量
即使金管局已暫停壓力測試要求，各位業主在計算按揭負擔能力時，除了利用壓力測試計算器或按揭壓力測試計算表來評估供款與入息比率（DTI），亦有許多隱藏變數需要注意。這些因素往往超越了單純的數字計算，並會實質影響按揭審批結果。我們一起深入了解這些不容忽視的考量。
風險點一：銀行估價不足的影響與應對策略
在購置物業時，許多朋友或許會將成交價直接輸入按揭壓力測試計算器，進行壓力測試計算方法相關的評估。然而，銀行審批按揭貸款時，並非單純根據物業成交價計算。銀行會自行為物業進行專業估價。若銀行估價結果低於您與賣方議定的成交價，銀行便會以較低的估價作為計算按揭貸款額的基準。
這代表即使您本來預計可借取某個高成數按揭，但由於銀行估價不足，最終批出的貸款額便會減少。舉例而言，若物業成交價為800萬港元，您原先計劃承造九成按揭，預計可借得720萬港元。然而，若銀行只估價750萬港元，即使您獲批九成按揭，實際只能借得675萬港元。因此，原本需要支付的首期金額亦會相應增加，造成額外的財務壓力。建議各位置業前，可先透過不同銀行或估價網站獲取初步估價，以作參考。
風險點二：現金回贈的處理方式與潛在陷阱
不少按揭計劃為了吸引客戶，會提供現金回贈優惠。大家看見這些回贈或許會很高興，認為是額外收益。可是，金管局對於現金回贈有明確規定，申請人需要特別留意。若銀行或發展商提供的現金回贈金額超出貸款額的百分之一，金融機構便會要求將「整筆回贈」從按揭貸款額中扣減。
這是一個潛在的陷阱。舉例來說，若您獲批的按揭貸款額為500萬港元，而銀行提供的現金回贈為6萬港元，這即是貸款額的百分之一點二。由於百分之一點二超出金管局規定的百分之一上限，銀行便會將整筆6萬港元的回贈，而非超出部分的2萬港元，從您的500萬港元貸款額中扣除。最終，您實際獲得的貸款額便會變成494萬港元。這將直接影響您的首期預算，以及實際的按揭壓力測試計算方法結果，讓您需要準備更多現金以彌補差距。因此，計算現金回贈時，必須仔細核對條款。
風險點三：年齡與樓齡對最長還款期的影響
按揭還款期一般最長可達三十年，但是，按揭申請人的年齡與物業的樓齡，會顯著影響銀行可批出的最長還款期。銀行通常會根據俗稱的「75減」法則來評估最長還款年期。這法則是指以「75減去按揭申請人歲數」或「75減去物業樓齡」，兩者取較短的年期作為最高還款期限。例如，若申請人現年55歲，則最長還款期為「75減55」等於20年。假若物業樓齡已達50年，則最長還款期為「75減50」等於25年。銀行最終會取兩者中較短的20年作為最長還款期。
還款年期一旦縮短，雖然總利息支出可能減少，但是每月供款額會因此增加，因為您需要在更短時間內償還相同的貸款本金。每月供款額增加會直接影響您的供款與入息比率（DTI），令此比率上升。若DTI上升至超出銀行審批上限，即使壓力測試計算方法已經暫停，您的按揭申請仍可能面臨挑戰。同時，較短的還款期亦可能導致按揭保費增加，這也是一項額外開支，影響整體的財務預算。
風險點四：隱藏債務對DTI審批的影響
在計算供款與入息比率（DTI）時，許多按揭申請人只會考慮自己主要的供款項目，卻忽略了隱藏債務的存在。銀行在審批按揭申請時，並非單靠申請人申報的資料。銀行會透過環聯（TransUnion, TU）等第三方機構的信貸報告，詳細查閱申請人名下所有未償還的債務。這些隱藏債務包括私人貸款、信用卡結欠、汽車貸款，甚至是一些家電分期付款等。
即使這些債務的每月還款額不高，或您認為它們不重要，銀行都會將其納入您的每月總債務供款中，重新計算您的DTI。若這些「隱藏債務」導致您的DTI超出審批上限，即使您自覺入息充足，按揭申請亦可能被拒絕。因此，各位在進行壓力測試計算方法相關評估，或使用壓力測試計算表預算時，必須確保將所有債務如實計算並申報，避免因信貸報告上的披露而影響DTI審批結果。保持良好且透明的信貸紀錄，對於順利獲批按揭貸款至關重要。
不同置業身份及物業類型：按揭審批的特殊考量
我們買樓時，每個人身份不同，物業種類有異，銀行審批按揭也會有特別考量。這些細節直接影響您的供款能力評估，以及最終可獲批的按揭成數。因此，除了了解基本的壓力測試計算方法，您也要認識這些特殊情況。
居屋按揭：DTI及特殊審批安排
解釋房屋委員會擔保的角色，以及綠表和白表買家的按揭優勢。
居屋與私人住宅按揭審批大不同。購買居屋的買家，無論是綠表還是白表，都享有房屋委員會的擔保。這份擔保對銀行來說，大大降低了貸款風險，因為它提供了額外保障。因此，銀行在審批居屋按揭時，通常毋須對申請人進行嚴格的供款與入息比率（DTI）壓力測試，例如傳統的「加兩厘」或「加三厘」測試。申請人只需符合基本的供款與入息比率要求，以及相關入息上限規定，便容易獲批較高成數的按揭，甚至可達九成或九成半。此為居屋買家獨有的按揭優勢，相比私人住宅需要面對的供款與入息比率審核，居屋按揭流程相對簡化。
按揭保險計劃：新舊按保政策下的審批考量
解釋按揭保險如何協助買家承造高成數按揭，以及相關保費如何影響總貸款成本。
按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司提供，主要作用是協助買家承造高成數按揭。原本銀行一般只會批出物業樓價五成或七成按揭，透過按揭保險，買家便有機會借到八成甚至九成按揭。這項保險為銀行承擔了高於普通按揭成數的風險。過去，部分買家會選擇多繳付額外保費，以達到「免壓力測試」的要求，但銀行依然會嚴謹審視供款與入息比率，確保基本還款能力。隨著金管局暫停壓力測試，現在按揭保險下的審批更著重供款與入息比率是否符合要求。申請按揭保險需要繳付保費，保費金額會根據按揭成數、還款年期及貸款額計算。您可以選擇一筆過支付，亦可將保費加借在按揭貸款上，分期攤還。將保費加借會增加總貸款額，亦會提高每月還款金額，變相影響整體貸款成本，這點在計算總供款能力時必須考慮。
購買第二套房或連租約物業：DTI上限的收緊
詳細列出在不同情況下，DTI上限如何由五成收緊至四成。
如果您打算購買第二套房，或是購入現時附帶租約的物業（俗稱「連租約物業」），銀行在審批按揭時會執行更嚴格的供款與入息比率（DTI）要求。一般而言，自住物業的供款與入息比率上限為五成。可是，在以下幾種特定情況下，這個上限會收緊至四成：
第一，當您名下已持有其他按揭物業，無論是自住還是出租，再申請第二套房按揭時，供款與入息比率上限便會調整。
第二，如果您為親友的按揭作擔保人，銀行也會將此視為潛在的財務負擔，並相應收緊您的供款與入息比率上限。
第三，購買連租約物業亦會面臨更嚴格的DTI要求，因為銀行會將出租物業視為投資用途，風險評估會較為謹慎。因此，即使壓力測試已暫停，這些情況仍需您仔細計算，確保符合收緊後的DTI要求。
按揭審批常見問題 (FAQ)：解答您的關鍵疑問
我們明白，在申請按揭的路上，您可能有很多疑問。尤其當政策有所調整，例如金管局暫停了壓力測試計算方法後，很多人都會想了解這會帶來甚麼影響。以下為您整理一些常見問題，希望能助您更清晰地掌握按揭審批的關鍵。
Q1: 壓力測試暫停後，是否一定能借得更多？
壓力測試暫停，相信是不少準備置業的朋友關心的消息。政策調整讓按揭審批的門檻確實有所降低。然而，這不代表銀行一定會批出更高的貸款額。銀行在審批按揭時，會考慮多項因素。首先是供款與入息比率（DTI），這是衡量您每月還款能力的重要指標。即使沒有了壓力測試，銀行仍然會嚴格審核您的DTI。其次，物業估價亦是關鍵。銀行的貸款額會根據物業的最新估值而定，如果估值較您購入價低，實際可借取的金額便會減少。最後，您的信貸評級亦十分重要。良好的信貸紀錄反映您的還款能力和誠信，有助於獲得更有利的貸款條件。因此，要成功獲批理想的按揭金額，仍需綜合考量這些因素。
Q2: 銀行會否自行執行更嚴格的內部壓力測試？
即使金管局暫停了壓力測試計算方法的要求，銀行仍然擁有自主權。每間銀行會根據自身的風險胃納、市場情況，以及內部審批政策，制定一套更嚴格的按揭審批準則。這意味著即使外部的壓力測試要求已放寬，銀行內部仍可能進行一套類似的風險評估。例如，部分銀行或許會要求申請者的供款與入息比率維持在較低水平，或者對特定物業類型、非固定收入人士，執行更嚴謹的審查。所以，在申請按揭前，我們建議您多加了解不同銀行的具體政策，以確保您的申請符合其內部要求。
Q3: 發展商「呼吸Plan」與銀行按揭在審批上的區別？
發展商提供的「呼吸Plan」與傳統銀行按揭在審批上存在顯著差異。通常來說，發展商的按揭計劃在審批初期會較為寬鬆。它們對申請人的入息要求可能較低，而且審批過程較快，甚至不要求進行嚴格的壓力測試。這對於未能通過銀行嚴格審批的買家而言，或許是一條看似便捷的途徑。然而，這類計劃在後期則蘊含較高風險。發展商按揭的初期利率可能較低，但過了指定期限，利率通常會大幅調升。屆時，買家可能需要面對高昂的供款壓力，或需考慮轉按至銀行。銀行按揭雖然在審批初期要求較高，例如對供款與入息比率、信貸評級有嚴格規定，但其利率通常較為穩定，長期供款風險較低。因此，選擇按揭計劃時，務必衡量前期寬鬆度與後期潛在風險。
Q4: 信貸評級不佳，會如何影響DTI審批結果？
信貸評級在按揭審批中扮演著舉足輕重的角色。您的信貸評級，反映了過往的還款習慣與財政責任。如果信貸評級不佳，例如曾經有逾期還款、拖欠債務等紀錄，這將會直接影響銀行對您的審批決定。銀行可能會因此收緊供款與入息比率（DTI）的要求，要求您每月供款佔入息的比例更低才能獲批。此外，銀行亦可能因此提高按揭利率，增加您的每月供款負擔。在更嚴重的情況下，銀行甚至可能會直接拒絕您的按揭申請。因此，我們建議您定期查閱自己的信貸報告，確保信貸狀況良好，這有助於您順利獲得按揭貸款。
Q5: 虛報或自製入息的嚴重法律後果？
在申請按揭時，有些人士可能誤以為透過虛報或自製入息可以「美化」財政狀況，以符合銀行的審批要求。我們必須嚴正警告，這種行為屬嚴重刑事罪行。虛報入息，例如偽造糧單、銀行月結單，或者尋求坊間聲稱可「協助」自製入息的服務，都可能觸犯《盜竊罪條例》下的欺詐罪，以及《刑事罪行條例》下的偽造文書罪。一旦罪成，最高可面臨監禁刑罰。銀行對申請者的入息審查非常嚴謹，會透過多種途徑核實資料，包括審閱您的強積金供款紀錄、稅單，甚至會聯繫您的僱主。切勿為了短期利益而以身試法，後果不堪設想。請務必提供真實的個人財務狀況，這才是安全獲批按揭的唯一途徑。
