想知買居屋要幾錢？終極買居屋費用懶人包：一文睇清17大雜費、借錢按揭及慳錢攻略
「想知買居屋要幾錢？」買居屋絕不只樓價咁簡單，背後牽涉多項繁複費用與隱藏雜費，令不少準買家預算大失預算。本「終極買居屋費用懶人包」將為您深入剖析由申請到入伙，甚至未來數年的所有必要開支。本文詳列高達17大雜費明細、詳細借錢按揭策略及實用慳錢攻略，無論您是綠表或白居二買家，都能透過此文一文睇清真實費用全貌，助您精明預算，輕鬆置業。
第二階段：簽訂合約的法律相關雜費
在成功申請及揀選居屋單位後，您就進入了第二個重要階段：簽訂合約。這個階段會產生一系列法律相關的 買居屋雜費，這些費用都是 買居屋費用 中不可或缺的部分。了解這些開支，對於您的財務規劃十分重要。
訂金（細訂與大訂）：綠表白表費用大不同
當您選定心儀的居屋單位，並與賣方達成協議時，第一步通常是支付訂金。訂金分為「細訂」與「大訂」兩部分。細訂是在簽訂臨時買賣合約時支付，大訂則在簽訂正式買賣合約時補足。值得留意的是，由於政府為資助房屋買家提供了不同程度的優惠，綠表申請人與白表申請人在繳付訂金的比例上有所不同。綠表買家通常只需支付樓價的半成作為首期訂金；白表買家則需要支付樓價的一成作為訂金。這筆訂金是買賣雙方確認交易意向的證明，也是樓價的一部分。
印花稅（從價印花稅AVD）：最大筆的雜費開支
在眾多 買居屋雜費 中，印花稅，特別是從價印花稅（AVD），往往是最大筆的開支。這筆稅項是政府對物業轉讓徵收的稅款，稅率根據物業成交價而定。無論是購買一手居屋，還是二手居屋，這筆稅款都必須繳付。繳交印花稅是完成物業登記，保障業權的重要環節。因此，買家在計算整體 買居屋費用 時，必須將這筆款項納入預算，而且要預留充足資金。
律師費：涵蓋範圍與節省開支策略
物業買賣牽涉複雜的法律程序，所以聘請律師處理是必然的。律師費用是 買居屋雜費 中的重要一環，涵蓋了多項服務。了解律師費用的具體涵蓋範圍，並且掌握一些節省開支的策略，可以幫助您更有效地管理 買居屋費用。
買賣合約及樓契律師費
律師會負責草擬及審閱買賣合約，確保合約條款符合法律規定，並且保障買賣雙方的權益。同時，他們也負責處理樓契文件，包括查閱土地註冊處的紀錄，確認物業業權清晰，確保交易合法性。這項費用是整個買賣過程中不可或缺的法律服務。
按揭契律師費
如果您需要 買居屋借錢 承造按揭，律師還會處理按揭契相關的法律事務。這部分費用是銀行要求買家支付的，因為律師需要代表銀行審閱按揭文件，並且確保按揭手續符合法律要求，保障銀行的借貸利益。因此，即使您已支付了買賣合約的律師費，若需按揭，仍會產生這筆額外費用。
節省律師費秘訣：選擇銀行認可律師行
想節省律師費，有一個實用秘訣可以分享給您。如果您選擇的律師行同時獲得銀行認可，可以一併處理買賣合約、樓契及按揭契的法律事務。這樣，您就只需支付一間律師行的費用。如果您的律師行未獲銀行認可，銀行會另行委派律師，您便需要支付兩間律師行的費用，這會增加您的 買居屋雜費 開支。所以，在選擇律師時，查詢其是否在銀行認可名單內，是聰明的做法。
地產代理佣金：二手居屋常見雜費與議價空間
如果您購買的是二手居屋，通常會透過地產代理協助物色單位及安排交易。這種情況下，地產代理佣金就是一項常見的 買居屋雜費。佣金一般按成交價的某個百分比計算，買賣雙方都需要支付。不過，佣金的百分比並非絕對，有時具備一定的議價空間，尤其是在樓市交投淡靜或涉及高價物業時。與地產代理協商佣金，也是控制 買居屋費用 的一種方式。
第三階段：承造按揭與成交日的財務支出
各位朋友，經過重重關卡，我們終於來到居屋買賣的最後階段。這一步涉及承造按揭貸款和支付成交日的各種財務支出。這些款項是您完成居屋夢想的最終關鍵，值得我們仔細了解。
按揭相關費用明細
當您決定買居屋借錢，向銀行申請按揭時，除了每月的供款之外，還有一些相關的買居屋費用需要預算。這些費用是貸款過程中的必要開支。
銀行估價費
銀行在審批按揭前，一般會要求為物業進行估價。這是為了確定物業的市值，同時評估物業是否足以作為貸款抵押品。大部分情況下，銀行會自行承擔估價費用。但若然買家想取得多於一份估價報告，或者銀行認為物業狀況特殊，買家便可能需要額外支付部分估價費用。
按揭保險費（如適用）
如果您希望申請較高成數的按揭貸款，例如樓價六成以上，便很大機會需要購買按揭保險。這份保險旨在為銀行提供保障，以防萬一借款人未能如期還款。按揭保險費是一筆額外的買居屋費用，金額視乎貸款成數和貸款年期而定。買家可以選擇一次過繳付保費，或者將保費加入按揭貸款內，然後分期攤還。
火險費用（銀行強制要求）
當您買居屋借錢時，銀行通常會強制要求買家為物業購買火險。火險可以保障物業在火災、爆炸或其他意外中遭受損失。這項保障對銀行非常重要，因為物業是按揭貸款的抵押品。火險費用一般按年繳付，其金額會根據物業的重建成本計算。
成交日尾數與其他雜項款項
成交日是整個買賣流程中最重要的一天，因為這一天所有款項將會交收。您需要支付樓價的最後餘額，同時處理一些最終的買居屋雜費。
樓價尾數：最終支付款項
在成交日，買家必須支付樓價的最後餘款。這筆款項通常是樓價中最大的一個部分。大部分款項會由您申請的按揭貸款支付，而剩餘的部分則由買家準備的首期資金補足。律師樓會代為處理款項交收，確保交易順利完成。
律師樓雜費：查冊及註冊費用
在買居屋費用之中，律師樓除了基本的律師費，還會收取其他雜項費用。這些買居屋雜費包括物業查冊費和各類文件的註冊費用。物業查冊確保您了解物業的業權狀況，而將樓契和按揭契送往土地註冊處註冊，則可以保障您的業權獲得法律承認。
驗樓費：保障權益的必要投資
居屋單位交收前，很多買家會選擇進行驗樓。這筆買居屋費用雖然不是強制性，但卻是一項非常值得的投資，可以保障您的權益。
專業驗樓師會詳細檢查單位內的各項細節，包括牆身、地台、窗戶、水電裝置及排水系統等等。他們會找出肉眼難以發現的問題，例如滲水、空心磚或電線安全隱患等。及早發現這些問題，您可以與賣方或發展商協商解決方案，例如要求修復。這有助於避免日後支付高昂的維修費用，省卻不少麻煩。
