【財仔追數】正被瘋狂追數受困擾？即學8大非法手法應對及權威自救指南（附擔保人教學）

正被財仔瘋狂追數滋擾，令您身心俱疲、寢食難安？面對來歷不明的電話、滋擾訊息，甚至上門恐嚇等情況，您絕非孤單一人，更無須承受這種壓力和恐懼。本港針對放債及收數行為設有嚴格法例，本文旨在為正受財仔追數困擾的您，提供一套全面且權威的自救指南。我們將深入剖析財仔常用的八大非法追數手法，教您如何辨識及合法應對；同時，亦會詳細闡述您的基本法律權益、官方求助渠道，以至解決債務根源的策略。無論您是債務人本人，抑或因擔保人身份而受牽連，本文都能助您掌握自保之道，重拾平靜生活。

當您正被財仔追數：即時應對與自保策略

面對財仔追數的情況，相信許多人會感到焦慮與不知所措。尤其是當財仔追數手法帶來極大困擾時，您可能感覺壓力重重。此時此刻，保持冷靜並採取正確的應對策略，對於保障自身權益非常重要。本部分將詳細介紹如何應對當前挑戰，並學會自保。

保持冷靜與正確心態：面對財仔追數的首要心理準備

當您正面臨財仔追數的壓力時，心態是最關鍵的一環。冷靜思考，可以讓您有效判斷情勢，並避免錯誤決策。記住，理性分析與沉著應對，是您處理問題的基石。

切勿作出任何衝動承諾或轉帳

在財仔追數的過程中，您或許會接到對方急促的電話，甚至面對面談判。此時，請務必保持清醒。不要在壓力之下，立即承諾任何不合理的還款條件，也不要將款項轉帳到不明的個人戶口。任何口頭承諾或未經核實的轉帳要求，都可能為您帶來更大的損失與風險。每一次溝通，都應該以審慎的態度處理。

明白單純欠債在香港非刑事罪行

在香港，單純的欠債行為，一般屬於民事糾紛，不是刑事罪行。這表示警方通常不會介入民事債務糾紛，也不會協助收數公司追討款項。了解這個基本法律常識，可以幫助您消除不必要的恐懼，並且以更客觀的態度面對財仔追數。這點很重要，因為它釐清了您可能面臨的法律後果。

立即採取行動：3個核心證據搜集步驟

除了心理準備，積極採取行動同樣重要。面對財仔追數的挑戰，收集證據是保護自身的關鍵一步。這些證據可以為日後尋求法律協助，或者向監管機構投訴提供有力的基礎。現在，請您立即著手，完成以下三個核心步驟。

通話錄音與訊息截圖：完整保留溝通記錄

當財仔追數人員通過電話或訊息與您聯絡時，盡可能完整保留所有溝通記錄。如果通話內容涉及恐嚇、騷擾或不實陳述，請嘗試進行錄音。對於WhatsApp、短訊或其他即時通訊軟件的內容，您可以截圖保存。確保截圖清晰顯示日期、時間以及對話內容，因為這些都是重要的數位證據。

記錄滋擾行為：時間、地點、人物、事件的詳細日誌

若財仔追數公司採取任何滋擾行為，例如上門恐嚇、電話轟炸、騷擾您的財仔追數擔保人，或對您的親友進行不當催收，您必須詳細記錄下來。製作一份詳細的日誌，記錄每一次事件發生的具體時間、地點、涉事人物的特徵（如能識別），以及事件的詳細經過。這些具體資訊，對於日後報警或尋求法律支援，都至關重要。

保留所有書面文件：包括信件、傳單或任何形式的威嚇文字

除了數位記錄，任何由財仔追數公司發出的書面文件，例如追數信件、恐嚇傳單，或者任何形式的威嚇文字，都應妥善保留。即使是隨意張貼的街招，如果上面有您的個人資料，也應拍照存證。這些實體證據，與數位證據一樣，可以證明對方行為的違法性，並且為您的個案提供有力支持。

AI智能諮詢工具：匿名、即時的初步應對建議

在您感到財仔追數受困擾，並且需要即時幫助時，現時一些AI智能諮詢工具或許能夠提供初步的應對建議。這類工具通常可以匿名使用，為您分析現況，並根據您提供的資訊，即時給予初步的法律或應對策略建議。雖然這些工具不能替代專業法律意見，但可以作為您初步了解情況、緩解壓力的選擇。它亦可以讓您在面對專業人士之前，對自己的情況有基本認識。

了解法律界線：財仔追數的合法性與非法行為全剖析

面對財仔追數，許多人都會感到無助。了解當中的法律界線，是保障自身權益的重要一步。這部分文章會深入剖析香港法例如何規管財仔追數，讓您清晰辨別合法與非法行為，不再因財仔追數受困擾。

香港法律如何規管財仔追數？您的基本權益

當您面對追債時，知道法例如何保障個人權益，便能更有底氣地應對。香港法律對債務追討有明確規管，我們必須認識這些基本權利。

《時效條例》的6年追溯期：了解您的債務是否已過追討時效

香港《時效條例》（香港法例第347章）規定，一般私人債務的追討期限為6年。這表示，從債務違約之日起，貸款方必須在6年內採取法律行動追討欠款。如果貸款方錯過了這個時限，他們便會失去透過法院追討這筆債務的權利。因此，如果您的債務已接近或超過這個期限，建議您諮詢法律專業人士，了解您的債務是否已過追討時效，這對應對財仔追數有很大幫助。

釐清民事與刑事責任：警方在財仔追數事件中的角色與界限

在香港，單純的欠債行為屬於民事糾紛，並非刑事罪行。這意味著，警方一般不會介入民事債務糾紛，也不會協助貸款方追討欠款。然而，如果追債過程中涉及刑事成分，例如恐嚇、騷擾、刑事毀壞或使用暴力等行為，警方就會介入調查，並對違法行為採取執法行動。因此，當財仔追數手法牽涉到這些非法行為時，您應立即報警求助。

銀行與財務公司的「抵銷權」（Right of Set-off）及其限制

銀行與財務公司作為貸款方，可能擁有所謂的「抵銷權」。這項權利允許他們在您拖欠貸款時，從您在同一機構持有的其他戶口中，直接扣取款項以償還債務。例如，如果您在同一銀行有儲蓄戶口，銀行便可能從中扣除欠款。但這項權利並非沒有限制。對於聯名戶口，銀行通常需要有明確的合約條款，才能動用聯名戶口內的款項來抵銷其中一位或多位聯名人的個人債務。另外，某些特殊性質的存款，例如信託戶口，通常受到法律保護，銀行不能隨意動用來抵銷個人債務。

非法財仔追數手法識別與應對實戰

儘管法律對財仔追數有規管，部分不良收數公司仍會採用非法財仔追數手法。了解這些常見的非法手段，並學會如何應對，可以有效保護您及您的家人。

手段一：電話/訊息瘋狂轟炸 – 如何應對及阻擋

有些收數公司會對債務人及其家人進行電話或訊息的瘋狂轟炸。他們會持續撥打電話，或者發送大量騷擾訊息，目的就是製造心理壓力。面對這種財仔追數手法，您可以將這些騷擾電話號碼加入黑名單，或透過手機應用程式阻擋未知來電。同時，請保留所有電話通話記錄與訊息截圖，這些將是重要的證據。

手段二：公開個人資料（貼街招/網上公審） – 證據保留與報警時機

公開債務人個人資料是嚴重的非法行為。部分收數公司會在家門外、工作地點附近張貼街招，或者在社交媒體上公開債務人的個人資料進行「公審」。一旦發現個人資料被公開，例如貼街招或網上公審，您必須立即拍照或截圖，完整保留所有證據。這些行為涉及侵犯個人私隱，甚至可能是刑事恐嚇，您應該立即報警處理。

手段三：騷擾或威嚇第三方（家人、朋友、同事） – 如何保障身邊人

非法收數公司有時會將騷擾對象擴展至債務人的家人、朋友或同事，即使他們並非財仔追數擔保人。他們會透過電話、訊息，甚至上門威嚇這些第三方，製造壓力，逼迫債務人還款。這種行為屬於非法騷擾。您應該告知身邊人這些情況，提醒他們無需回應，並讓他們保留所有騷擾證據。如果情況嚴重，第三方也可以報警求助。

手段四：上門滋擾與恐嚇（淋紅油/貼大字報） – 立即報警的重要性

最常見且具破壞性的非法財仔追數手法，就是上門滋擾，包括淋紅油、貼大字報，甚至鎖門或堵塞門口。這些行為不僅是滋擾，更是刑事毀壞或非法禁錮。當發生這類事件時，您必須在第一時間報警。切勿清理現場，保持原有狀態，以便警方收集證據。這些證據對警方調查及檢控非常重要。

手段五：假冒執法人員或律師行 – 識破偽冒文件的技巧

一些收數公司會假冒執法人員（例如警員）或律師行，發出看似正式的「法院文件」或「律師信」，試圖威嚇債務人還款。識別這些偽冒文件非常重要。真正的法律文件通常會有法院的正式印章、簽署，以及清楚的聯絡方式和案件編號。您可以透過官方途徑，例如致電法院或律師公會核實文件真偽。如果感到懷疑，切勿輕易相信或按指示行事，應先諮詢法律意見。

手段六：威逼簽署不合理還款協議 – 您的拒絕權利

部分收數公司可能會威逼債務人簽署內容不合理的還款協議，例如要求過高的利息或不切實際的還款計劃。請記住，您有權拒絕簽署任何不合理的協議。簽署任何文件前，務必仔細閱讀條款，並確保自己明白所有內容。如果對方施加壓力，您應堅持尋求專業意見，例如諮詢律師或財務顧問，確保協議對您公平。

手段七：暴力或人身傷害威脅 – 零容忍與即時求助

任何涉及暴力或人身傷害威脅的財仔追數行為，都是絕對不能容忍的嚴重罪行。無論是言語上的威脅，還是肢體上的暴力，都已超越了合法追債的界線。遇到這種情況，您應立即致電999報警求助，保障個人人身安全。在安全的情況下，盡可能保留證據，例如錄音、錄影或目擊證人。

手段八：引導轉數至不明「傀儡戶口」 – 典型的收數騙案

近年出現一種新型的收數騙案。不法分子會冒充收數公司或財務公司職員，利用已掌握的債務人資料，要求債務人將欠款轉賬到不明的「傀儡戶口」（即非正規貸款機構的個人或公司戶口）。一旦款項轉入這些戶口，往往便石沉大海，債務人不但未能償還債務，更會蒙受金錢損失。因此，任何時候，您都應堅持透過正規渠道還款，例如直接轉賬至貸款合約上列明的銀行戶口，或親身到貸款機構繳款。

合法的財仔追數程序：認識正規途徑

合法追討債務是受法律保障的。了解正規的財仔追數程序，可以幫助您分辨哪些行為是合法的，哪些是違法的。

發出正式律師信或還款通知書

正規的貸款機構或其委託的收數公司，在追討欠款時通常會先發出正式的律師信或還款通知書。這些文件會清楚列明拖欠的金額、還款期限以及相關的法律後果。這是一個正規的書面通知程序，旨在提醒債務人履行還款責任，並給予債務人機會在法律行動前解決問題。

透過小額錢債審裁處或更高級別法院進行民事索償

如果債務人未能在收到通知後還款，貸款方可以透過民事訴訟程序追討債務。根據欠款金額，他們會選擇不同的法院。若債務金額不超過港幣75,000元，貸款方可以向小額錢債審裁處提出申索。這個程序的目的是提供一個相對簡便、快捷且費用較低的途徑解決小型債務糾紛。如果債務金額較大，則會透過區域法院或更高級別的法院進行民事索償。這些法律程序是合法的財仔追數途徑，債務人應認真對待法院發出的任何文件。

拆解財仔追數騙案與自保策略

當您正被財仔追數，心情一定很複雜。除了應對正規追討，近期新型的財仔追數騙案亦令人防不勝防。這些騙徒的手法越來越高明，利用資訊不對稱來設下陷阱。以下我們將深入剖析這些詐騙策略，並為您提供實用的自保方法，讓您不再因財仔追數受困擾。

深入分析新型財仔追數手法及詐騙策略

利用已掌握的個人資料博取信任

騙徒最狡猾的財仔追數手法之一，就是利用他們已掌握的個人資料來獲取您的信任。這些資料可能包括您的姓名、身分證號碼、過往的貸款金額、還款記錄，甚至擔保人的資料。當他們致電給您，能夠準確說出這些細節時，您很自然會覺得對方是正規的貸款機構職員或授權的收數公司。他們說話語氣專業，讓您放下戒心，以為真的有新的還款安排或債務調整計劃。這種手法讓受害者難以辨別真偽，是財仔追數騙案的開端。

要求將還款存入第三方個人戶口

騙徒在成功博取您的信任後，下一步就會誘導您將還款存入非官方的戶口。這是一個非常重要的警訊。他們會編造各種理由，例如聲稱公司轉換了還款系統、提供「特別優惠」需要存入指定戶口，或者指示您將錢轉帳到一個所謂的「第三方代理」個人銀行戶口，甚至是一個不知名的公司戶口。這些都不是正規貸款機構的還款渠道。任何要求您將款項轉帳到個人名下或不明公司名下戶口的，都極有可能是詐騙，這是財仔追數騙案的核心特徵。

防範與應對收數騙案的核心原則

核實對方身份：直接致電貸款機構官方熱線確認

面對任何聲稱來自貸款機構或收數公司的電話或訊息，首要原則是保持警惕，並立即核實對方身份。請勿輕信對方提供的任何資料。正確的做法是，直接掛斷電話，然後拿起您的貸款合約、銀行月結單，或者在官方網站上查找貸款機構的正規聯絡電話。之後，請您主動致電該官方熱線，向機構查詢是否有您名下的債務逾期，以及是否有新的還款安排。這種主動核實的步驟，是避免您因財仔追數受困擾的重要防線。

堅持官方還款渠道：切勿轉帳至任何私人或不明公司戶口

無論對方說得如何天花亂墜，堅持只使用官方認可的還款渠道，這是防範財仔追數騙案的黃金法則。正規的貸款機構，例如銀行、持牌財務公司，他們的還款方式通常包括自動轉帳、透過指定銀行分行櫃檯繳費、使用提款機轉帳，或者透過電子銀行服務繳付至其公司官方戶口。他們絕不會要求您將款項存入任何個人名義的戶口，或透過不知名的第三方平台轉帳。無論您是借款人，或是財仔追數擔保人，這一原則都適用。一旦遇上這類要求，請立即拒絕，因為這就是詐騙集團的財仔追數手法。

常見問題 (FAQ): 關於財仔追數的更多疑問

您正面對財仔追數的壓力，心中或許還有不少疑問。這個常見問題解答環節，就像您身邊的朋友，為您拆解面對財仔追數時的種種困惑。我們將會從法律角度，配合實際情況，為您提供清晰易懂的指引，協助您理解自身權益，並且知道如何應對。

我只是諮詢人或財仔追數擔保人，為何會被追數？我該怎麼辦？

當您因財仔追數而感到困擾時，您需要先釐清自己的角色。在貸款申請中，諮詢人與擔保人的法律責任完全不同。諮詢人，通常只是向財務公司提供聯絡方式，作為背景參考。他們沒有法律責任償還債務。因此，若有財仔追數公司騷擾諮詢人，這類財仔追數手法是違法的。您應立即收集證據，包括錄音、訊息截圖，然後向警方報案。警方將會介入調查，保障您的權益。

反之，擔保人則背負著法律責任。一旦借款人無法按時還款，擔保人便有責任代為償還所有欠款，包括本金、利息，以及相關費用。如果您是財仔追數擔保人，並且正面對財仔追數，您應了解合約條款，並盡快與貸款機構溝通。您可以嘗試與對方協商還款方案，例如分期付款或債務重組。同時，建議您尋求法律意見，了解您的法律責任和可行選擇，避免情況惡化。

收到聲稱是財仔的法庭傳票或律師信，應該如何處理？

當您收到聲稱是財仔發出的法庭傳票或律師信時，首要任務是保持冷靜，並且仔細核實文件的真偽。現時一些不法分子會冒充律師事務所或法院，發出虛假文件，藉此恐嚇欠債人。請您檢查信件是否印有正式的律師事務所抬頭、律師簽名，或者是否有法庭的官方印章。您可以直接致電律師會，或致電相關法院的登記處，核實發件機構是否真實存在，以及案件的真實性。切勿撥打信件上提供的電話號碼。

一旦確認文件是真的，您必須嚴肅對待。法庭傳票代表債權人已採取法律行動，若您置之不理，法庭可能會在您缺席下作出判決，對您非常不利。您應盡快尋求獨立的法律意見。律師能夠審閱您的貸款合約，評估案件的法律理據，並且協助您準備抗辯。同時，您應該收集所有與債務相關的文件，例如貸款合約、還款記錄、對話紀錄等等，作為證據提供給您的律師。

財仔追數會影響我的信貸評級（TU）嗎？

財仔追數的行為對信貸評級（TU）的影響，取決於借貸機構是否為香港環聯（TransUnion）的成員。如果您是向銀行或持牌財務公司借款，這些機構通常是環聯的成員。當您未能按時還款，拖欠記錄便會被上報至環聯，直接影響您的信貸評級。信貸評級一旦受損，將會影響您未來申請貸款、信用卡，甚至租房或求職的機會。

即使您是向非正規的「財仔」借貸，這些非持牌機構本身可能無法直接向環聯匯報您的欠款資料。然而，若他們最終透過法律途徑追討債務，並成功向法庭申請破產令或判決債務人還款，這些法庭記錄依然會呈現在您的信貸報告上。這些記錄對信貸評級的影響非常深遠，而且需時多年才能消除。所以，無論借貸對象是誰，拖欠債務始終有機會嚴重影響您的信貸評級。

如果我已離職，財仔追數公司仍騷擾我的前僱主，這合法嗎？

根據香港的法律及監管指引，財仔追數公司在追討債務時，只能聯絡債務人本人或其擔保人。他們無權向第三方（包括您的家人、朋友、鄰居或前僱主）透露您的債務狀況，更不能以任何形式騷擾他們。若財仔追數公司在您離職後，仍持續騷擾您的前僱主，這種行為是明確的違法財仔追數手法。

面對這種情況，您應該立即採取行動。首先，您應告知您的前僱主，他們沒有法律責任捲入您的債務糾紛，並建議他們不必回應追債電話或信件。其次，您應收集騷擾的證據，例如通話記錄、訊息、時間、地點以及相關人員的身份。最後，您可以向警方報案，指控該財仔追數公司涉嫌非法追討或滋擾。您也可以向金管局或持牌放債人公會投訴，要求他們介入調查。

我的家人因我欠債而被財仔追數，他們有法律責任代我還款嗎？

面對財仔追數，家人可能會感到無助及恐慌。然而，除非您的家人是您的貸款擔保人、共同借款人或共同擁有相關抵押物，否則他們在法律上是沒有責任為您償還債務的。一個人的債務，通常只會影響其本人，除非有明確的法律關係將債務延伸至其他人。

因此，若您的家人因您的欠債而被財仔追數，並且他們並非法律上的債務人或擔保人，那麼這些財仔追數手法便是違法的騷擾行為。您的家人不應該感到壓力而代您還款。您應該告知您的家人他們不需要理會這些追數電話或上門滋擾。同時，您應立即收集這些騷擾的證據，例如錄音、騷擾信件或上門滋擾的記錄，然後向警方報案。這些證據將會幫助警方調查，遏止不法追債行為。